二战后的婴儿潮 (Baby Boomer ， 1945-1964 年婴儿出生的高峰 ) 曾给以美国为首的西方工业国家经济带来巨大动力。随着这些人渐渐退休，一个问题越来越迫在眉睫：谁来为他们的退休买单？钢铁、航空和汽车公司早已叫苦不迭，纷纷破产，近期的通用汽车事件只不过是冰山一角。政府的情况也好不到哪里去，以美国为例，专门承接破产公司员工养老金支 付的美国联邦保险公司已经亏空 228 亿美元，自身濒临破产。为此，上个月，总统布什特地呼吁美国企业承担起员工的养老任务。 2005 年 12 月，美国众议院通过养老金改革法案，增加了雇主保障员工退休金的压力与支付份额。

但是，企业们迅速做出了回应。和以往都是些惨淡经营的公司不同，这次发难的是全美最富有的企业——移动通讯巨头 Verizon 、军火巨头洛克希德·马丁、摩托罗拉等——纷纷修改自己的退休金计划。上周，一度被认为是员工福利典范的 IBM 也加入了这一行列，蓝色巨人宣布“出于竞争压力”，将在 2008 年前冻结其 480 亿美元的退休金计划，代之以 401(K) 计划。仅一年以前， IBM 在宣布对新员工停止退休金计划的时候，还声称“将恪守以后的退休金计划”。此举让那些退休金的拥护者们彻底心寒，因为如果连利润如此丰厚的 IBM 和 Verizon 都不能坚守退休金政策，其他企业的情况可想而知。沃顿商学院彼得·卡佩里教授指出：“企业正在把风险转移到员工们的头上。人们必须承担更多的风险，过去那些或多或少有所保障的东西——如医疗保险、退休金等——如今都成为了变数。”

指责归指责，企业这么做也许迫不得已——全球化进程使得竞争压力越来越大。 IBM 们选择在情况尚好的时候行动也在情理之中，毕竟，一旦盈利恶化，市场份额丧失，员工们的情况也许更糟糕——至少现在它还可以给员工提供“非常优厚的条款”。

也许从现在开始，我们应该更多地承担起为自己的将来打算的责任。显然，在实际利率如此之低（甚至为负）的情况下，储蓄不是一个好工具。投资共同基金让专家理财是个不错的选择，自己掌握投资知识也许更好。理财专家查理·卡尔森在其畅销书《成为百万富翁的八个步骤》里描述了一个真实故事：一位墨西哥裔单身母亲，将 5 个孩子养大并供他们上大学。她策略很简单：每个孩子出生时，每个月都给他（她）储蓄 50 美元购买可口可乐等蓝筹股，而等到每个孩子到上大学年龄的时候，这笔钱增长到了平均每位 75000 美元！这就是好股票 + 复利的力量。随着股权分置改革的推进和中国市场逐渐走向成熟，谁能说这样的故事不会在我们身边发生呢？

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