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案情　 2003 年 7 月，李某向保险公司投保人身意外事故险。 2004 年 5 月 30 日晚，李某酒后驾车发生车祸死亡。 6 月 8 日，受益人张之子向保险公司申请事故保险金，保险公司在自行调查后办理了所有审批手续，赔付了保险金 12 万元。 6 月 20 日，交警大队对事故作出责任认定书，认定李某负事故的主要责任。保险公司得知后认为，受益人申请保险金的行为属保险欺诈，要求张之子返还保险金 12 万元。

本案的关键在于保险公司是否具有免责抗辩权，有没有放弃免责抗辩权。

李某向保险公司投保，保险合同合法有效。保险条款约定：被保险人酒后驾车致死，保险人不承担保险责任。这属于双方的真实意思表示。因此，被保险人酒后驾车致死的情况下，保险人享有约定的免责抗辩权。

被保险人李某出车祸身亡后，保险公司的《赔案审批表》中要求申请人提交公安交通部门责任认定书，但保险公司在申请人未提交的情况下，自行对事故进行调查后即给付保险金，说明保险公司作出了弃权的表示，此后保险公司无权再行抗辩。保险公司在自行调查后给付保险费是其当时真实意思的表示，该事故的理赔已经终结。故保险公司的诉讼请求无法律依据，不应支持。

张家港市人民法院协办

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