2005-03-15

酒后驾车险

酒后驾车险更准确的称谓是“酒后驾车第三者责任险”。 2003 年 1 月份，天安保险在开始车险改革时就随着新报批的车险条款一起推向了全国 24 家分公司、 300 多个营业网点的车险市场。

天安保险公司推出的这项名为“非常事故损失特约险”的保障责任为：“在交通事故责任认定书载明的驾驶人饮酒驾车肇事，致使第三者人身伤亡或财产直接损失及本车乘客遭受伤亡，依法应由被保险人负责赔偿的，保险公司依据本条款的约定承担保险责任。”也就是说，这里的“非常事故”指的是驾驶人因酒后驾驶保险汽车造成的事故。

点评：天安保险公司突破原有险种的限制，归还受害人作为第三者保险受益人本应享有的受偿权，震撼了沉闷的保险业，引起新思考。其选择保险市场的新切入点的思路正确，基本符合民法公平原则和社会公共利益原则，但产品推向市场的形式不当。

驾乘人员意外险

2004 年 6 月 10 日，太平洋人寿保险公司渝中分公司向重庆市场推出“绿色救助卡”。同时，该公司率先在全国推出的新险种——“驾乘人员人身意外伤害综合保险”开始随“绿色救助卡”进入市场，并接受市场检验。据介绍，驾驶员只需花 150 元买份保险，就可获得 1 万元的急救医疗救助金，而且车上乘客每人还能获得 3000 元的急救救助金。

点评：作为人身意外险的一种，驾乘人员意外险的参保对象更加具体和行业化，这体现了保险业险种日益细分化的趋势。

“宠物险”

2004 年 12 月，华泰保险成都分公司开始推出“小康之家”家庭综合保险，第一次把小小宠物纳入保险范围，这是国内保险公司第一款针对宠物推出的险种。在保险期间内，如已投保家庭的宠物，对第三者造成了人身伤亡和财产损失，该家庭依照法律规定应承担经济赔偿责任，保险公司将在约定的赔偿限额内予以赔付。在保险期限内，“宠物险”的累积赔付金额最高可达 5 万元，单次赔付不超过 2.5 万元。

点评：将宠物纳入财险是开先河之举。可以预言，此举将会对保险业的未来发展产生非常影响。

国际旅行意外险

1 月 30 日，国内最大的外资产险公司——美亚保险宣布，该公司将推出全新的《国际旅行人身意外及财产保险》，这是国内第一个将潜水、滑雪、跳伞、攀岩等高风险活动纳入保障范围的险种。

据有关调查，海外旅行已成为越来越多度假者的首选，而随之发生的各种意外却给游客带来了不幸及高额的费用，如：潜水、跳伞、滑雪等运动项目造成身体伤害，带来高额的医疗及运送费用；行李、现金及护照等不幸被盗，带来的行程延误及财产损失。　

点评：这一险种填补了国内空白，拓展了中国保险业的参保人群，将一些高危运动、危险行业等特殊人群纳入到了保险业之内。

女性保险

女性保险是专门为女性设计的保险产品，以前一般健康险保障的疾病都是“男女不分”的，而今针对女性的保险产品，更多的作为一种“女人独享”的产品被消费者所接受。

目前女性保险推出的主要有三大类：一类是对女性为了美而做的付出进行赔付的保险；一类是对于女性特殊时期保障费用的赔付；一类是在人身保障的基础上，还可以参加保险公司的分红、分享保险公司的利润盈余的产品。

点评：随着社会的发展、观念的更新，女性在家庭和社会中的角色已经得到了极大的转变和提升。女性保险的出现则使保险业有了性别的区分，使保险的关怀更加细致。

敬畏生命：死刑复核权期待“归位”

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