有人曾说过，全民保险，对于大步迈向市场化的中国来说，并非是一个遥远的梦。如今，越来越多的事实正印证着这个预言。从今年１２月１１日起，中国内地的健康险、团体险、养老险(年金险)将对外资保险公司解禁，这是我国加入ＷＴＯ时的承诺。从这一天起，外资经营的地域限制也将被取消。有专家分析说，外资保险企业雄厚的资本和经验优势，对于国内众多保险企业来说，无疑将带来巨大的挑战，势必进一步加剧保险行业的市场竞争。

外资企业有备而来

据有关数据显示，外资保险目前在中国的市场份额只有不到5％。但是，由于此次开放的健康险、团体险和养老金（年金险），正是国内保险企业的薄弱环节，因此不少业内人士坦言，外资保险在中国并非完全“水土不服”，国内企业需要向国外同行学习的还有很多，同时，外资企业在此前已经进行了大量市场调研和前期投入，并在个人险方面有了较充分的热身，国内企业切不可掉以轻心。

泰康人寿保险公司一位业务经理刘曲波在接受《法制早报》记者采访时表示，外资保险企业经过多年的积累，拥有丰富的经验，其营销理念、产品设计、客户服务等各方面均非常成熟，很多地方都值得国内从业人员学习和借鉴。而且，外资企业进入中国后，往往根据实际市场情况制定其经营战略，例如推出经调整后的产品和服务等等，并非完全照搬其在国外的做法。

美国大都会人寿保险公司中国区总裁齐莱平近日表示，根据中国市场的情况，他们改用了双轨制的寿险营销模式，即销售和销售管理分离。

国内企业固守领地

对于虎视眈眈的外资企业，国内保险公司并非毫无防备。据了解，除了一些企业在海外上市扩大规模外，几家大中型保险公司纷纷调节费率，并积极拓展业务范围，加紧跑马圈地。其中，中国平安养老保险股份有限公司已于本月正式通过保监会验收，核准开业，而太平养老保险股份有限公司也正在积极筹建中。

刘曲波告诉记者，本土企业与外资企业相比，自身也拥有很多优势：市场布局基本已定，掌握了大量固定的客户源，建立了良好的营销网络和业务关系，等等。而外资企业毕竟因为文化背景等方面的差异，或长或短势必还要经历一定的市场磨合期，这也为本土企业进一步加强战备提供了缓冲。

另外，据媒体报道，保监会正紧急召集本土保险公司商讨对策，有关团体保险管理办法或指导意见也即将出台。

投保将有更多选择

从车损险条款“500元以下损失不赔偿”引起的争议，到近日中消协公布的10大不平等格式条款，保险行业种种不尽人意的弊端，逐渐被推上了舆论的风口浪尖。业内分析人士指出，国内保险企业本身就在产品结构，管理、技术、销售、服务等方面有很大不足，如果仍然不思改进，反而固执于霸王条款而“自毁形象”，则很可能将逐步丧失自身的市场地位，在日趋逼近的中外保险业激烈竞争中尝到苦果。

对于很多不满现状的投保人来说，外资企业的到来完全是一件好事。北京一位从事个体经营的陈女士告诉记者，她曾经多次想给自己和家人买保险，也曾向多家保险公司咨询，但始终找不到让自己满意的险种。最近听说外资保险企业来了，她很想看看“人家有什么新的好东西”，言辞间显得十分期待。

有专家表示，市场竞争加剧的后果之一，往往是消费者获益。随着外资保险企业的全面进入，中国的老百姓将有更多更丰富的选择，同时将贴切感受到中外保险产品与服务之间的差异。

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