农行，12月1日；工行，12月1日；建行，12月27日；交行，6月16日。

随着农行近日在各网点贴出的公告，五大国有银行在京城的银行卡收费改革，时间表已经几近完成，只剩下中行这一角。而据业界传闻，中行也只是在静观市场反应，很可能选择一个合适的时机“出手”。　

从最初轰轰烈烈的“银行卡应否收费”的交锋，到后来“应否对老卡收费”的退守，再到如今各方的集体失语，今年沸沸扬扬的银行卡收费风波，到年终似乎已尘埃落定。中消协也罢、消费者也罢、媒体舆论也罢，在对银行的这场旷日持久的阻击战中，似乎已经相继败下阵来，无计可施。

而各大银行虽然仍旧低调，但“将收费进行到底”的种种实质性举动，已经掩饰不住胜利者的身份确定，也遮盖不住收获战果的喜悦。

应否收费？——第一道防线全面失守

银行卡收费的“第一枪”是由农行打响。今年3月18日起，农行率先在其全国各大网点贴出收费公告，旋即在全国招来反对声无数。

专家学者的声音为这场阻击战树起了大旗，消费者的呼声更使银行一度陷入“人民战争”的汪洋大海。而中消协对银行卡收费发出的“霸王条款”的警示指责，更是犹如一记重炮，将这场阻击战推向了高潮，对银行卡收费忿忿不平的消费者们，似乎看到了胜利的曙光。

然而，当各方议论日趋火热，银行渐渐难以承受铺天盖地的舆论压力时，中国银联“挺身而出”，总裁万建华表示，银行是经济实体，提供服务是有成本的，应该收费以覆盖成本，以便良性发展，这应该是正常的商业行为。

一席话出，俨然已成盖棺论定。有了银联的声援，银行重新挺直了腰板，只是略微调整了一些战略，例如对不同类型的客户“区别对待”、提前张贴公告设置“缓冲期”等等，但从总体和实质上来说，银行收费的决定并未改变，反对方无可奈何，声音逐渐减弱。

至此，银行卡收费阻击战的第一道防线——应否收费的问题，已经全线溃败。

应否对老卡收费？——第二道防线名存实亡

不再纠缠于应否收费的问题后，反对方退守到了第二道防线——应否对老卡收费。

相比之下，“新人新办法，老人老办法”的观点，已经更专业和精细，针对性也更强，这道防线似乎比第一道防线牢固许多。

一位律师在接受《法制早报》记者采访时表示，老储户领取免费银行卡前，与银行签订有协议，这已形成了一种合同契约关系。例如某银行的《借记卡章程》中规定，“借记卡无有效期，不收年费”。如果要更改，根据合同法，必须经过双方同意。银行不经客户同意就宣布收费，强行从客户账号上扣钱，可视为一种单方面撕毁合约的行为，在法律上站不住脚。

然而，对手的退守已经使银行占据了有利位置，岂会放弃这来之不易的胜局？各大银行依然坚决地执行了低调的作风，为银行卡收费的实行默默地进行着筹备，直到万事俱备，便抛出一纸公告。用意十分明显，就是要“将生米煮成熟饭”。例如根据农行近日在北京的公告中宣布，金穗卡的新、老客户都将被收取年费；11月2日工行北京分行在网点贴出的公告中称，“老卡”将根据其启用日期中的月、日，自2004年12月1日起对月对日自动扣除年费；建行北京分行将自12月27日起，对除VIP客户储蓄卡之外的“老卡”收取10元年费。

有关专家表示，面对多年来一直处于垄断地位的市场寡头，由于其自身的非正常市场地位强势，消费者在无可选择的情况下，只能承受其单方面制定的市场规则。

如此一来，应否对老卡收费的问题，由于银行一系列“固执”举动，已失去了讨论和争议的必要。

银行能“横”多久

当防线层层溃败，当争论终归沉寂，银行卡收费的风波在２００４年的岁末终于不再激起太大的浪花，媒体的报道也渐渐“雷声小、雨点也小”。但对于无数持卡的消费者，在逆来顺受之后，不论曾经冷眼旁观还是赤膊上阵，这一场阻击战的硝烟并未散尽。

北京银监局局长赖小民表示，因受收费影响，部分居民减少使用银行卡、甚至退卡，引发上半年北京市银行储蓄存款减少。

中消协公开点评金融领域六条不平等格式条款，并鼓励消费者起诉相关银行。

据媒体报道，山东、广东、江苏等一些地方，已经有客户到银行退卡，个别规模较小的网点甚至出现排队退卡现象。

网络上的讨论开始出现理性的声音，例如：“作为一个商业机构，银行要为过去所作的承诺负责，尊重协议，尊重客户，才是真正的‘商业信用’。”

一些股份制银行开始推出种种刷卡收费降价举措，以及免年费的借记卡，积极拼抢国有银行因收取年费而流失的客户。

……

面对“一意孤行”的银行，北京一位普通市民付先生在接受《法制早报》记者采访时，十分冷静地说：

“银行要硬来，我忍了，市场经济还在往前走，我倒想看看，银行究竟能横多久。”

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